En este artículo abordaremos el tema de la economía para los más jóvenes. Hablaremos de los conceptos fundamentales de la economía, los tipos de interés, la inflación y la deflación, así como su impacto en la economía española y europea. Además, exploraremos los fondos de inversión de bajo riesgo con las mejores rentabilidades y realizaremos una simulación de ahorro a largo plazo.
Esta información te proporcionará un comienzo para forjar una base sólida y comprender mejor el funcionamiento de la economía.
Aclarar que, este artículo tiene como cometido sólo informar a los jóvenes. No existe ninguna otra pretensión y/o interpretación. Es la información que a mí personalmente me hubiera gustado tener cuando era joven, hace ya algún tiempo …
Índice
- Conceptos básicos de economía
- Tipos de interés
- Inflación y deflación
- Impacto de los tipos de interés en la economía
- Fondos de inversión de bajo riesgo con mejores rentabilidades
- Simulación de ahorro a largo plazo
- ¿Qué tiene que ver esta información con un blog tecnológico?
- Amplía tus conocimientos en la web
Conceptos básicos de economía
Definición de economía
La economía es la ciencia social que estudia cómo administramos los recursos limitados para satisfacer nuestras necesidades ilimitadas. Imagina que tienes una cantidad fija de dinero y muchas cosas que quieres comprar. La economía se encarga de estudiar cómo tomas esas decisiones, tanto a nivel individual como a nivel de toda la sociedad.
La economía analiza cómo las personas, las empresas y los gobiernos deciden qué producir, cómo distribuirlo y quién lo consume. Es como un gran rompecabezas que intenta entender cómo funciona todo el sistema de producción, distribución y consumo de bienes y servicios.
Tipos de economía
Existen diferentes ramas de la economía:
- Microeconomía: Se enfoca en el comportamiento de individuos y empresas. Por ejemplo, cómo decides tú qué comprar con tu dinero.
- Macroeconomía: Estudia la economía en su conjunto, incluyendo temas como el desempleo, el crecimiento económico y las políticas del gobierno.
- Economía internacional: Analiza cómo interactúan las economías de diferentes países.
Tipos de interés
Los tipos de interés son el costo de pedir dinero prestado o la recompensa por ahorrar dinero.
Imagina que le pides 100 euros a un amigo y acuerdas devolverle 105 euros en un año. Esos 5 euros extra son el interés, y en este caso, el tipo de interés sería del 5%.
Los bancos centrales, como el Banco Central Europeo, establecen un tipo de interés base que influye en los tipos que ofrecen los bancos comerciales.
Cuando los tipos de interés son altos:
- Pedir préstamos es más caro
- Ahorrar es más atractivo
- Se desalienta el gasto
Cuando son bajos, ocurre lo contrario.
Inflación y deflación
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía. En otras palabras, es cuando el dinero pierde valor con el tiempo. Por ejemplo, si hace un año podías comprar un helado por 1 euro y ahora cuesta 1,10 euros, eso es inflación.
Existen diferentes tipos de inflación:
- Inflación moderada: Aumento lento de los precios (menos del 10% anual)
- Inflación galopante: Aumento rápido (más del 10% anual)
- Hiperinflación: Aumento extremadamente rápido y descontrolado (más del 1000% anual)
La deflación es lo opuesto a la inflación. Es cuando los precios de bienes y servicios disminuyen de manera generalizada. Aunque puede parecer bueno, la deflación puede ser perjudicial para la economía porque puede llevar a una reducción en la producción y el empleo.
Impacto de los tipos de interés en la economía
Efectos en la economía española
España, como parte de la Eurozona, está directamente afectada por las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) sobre los tipos de interés.
Cuando el BCE sube los tipos de interés:
- Los préstamos se vuelven más caros, lo que puede reducir el gasto y la inversión.
- El ahorro se vuelve más atractivo.
- Puede ayudar a controlar la inflación.
- Puede ralentizar el crecimiento económico a corto plazo.
Por ejemplo, si el BCE sube los tipos de interés, las hipotecas en España podrían volverse más caras, lo que podría afectar al mercado inmobiliario.
Influencia de los tipos de interés americanos en Europa
Aunque Europa tiene su propio banco central, las decisiones de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) pueden tener un impacto indirecto en la economía europea:
- Afectan a los mercados financieros globales, lo que puede influir en las bolsas europeas.
- Pueden afectar al tipo de cambio entre el euro y el dólar, lo que impacta en el comercio internacional.
- Pueden influir en las decisiones del BCE, ya que este considera el panorama económico global.
Por ejemplo, si la Fed sube los tipos de interés y el BCE no, el dólar podría fortalecerse frente al euro, lo que haría que las exportaciones europeas fueran más baratas y las importaciones más caras.
Fondos de inversión de bajo riesgo con mejores rentabilidades
Los fondos de inversión de bajo riesgo son una opción atractiva para inversores conservadores que buscan seguridad y rentabilidad.
Algunos de los fondos más destacados en esta categoría son:
- Fondos garantizados: Estos fondos aseguran la recuperación del capital invertido inicialmente, siempre que se mantenga la inversión hasta la fecha de vencimiento. Aunque ofrecen seguridad, su rentabilidad suele ser baja.
- Fondos de renta fija a corto plazo: En 2024, algunos fondos destacados en esta categoría son:
- CS Renta Fija 0-5 B FI: Con una rentabilidad a un año del 9,77% y a cinco años del 2,31%.
- Pictet-USD Short Mid-Term Bonds P EUR: Con una rentabilidad anual del 3,83% y a cinco años del 2,32%.
- Amundi S.F. – Diversified Short-Term Bond A EUR ND: Con una rentabilidad anual del 8,20% y a cinco años del 1,21%.
- Fondos monetarios: Estos fondos invierten en activos de muy corto plazo y alta calidad crediticia. Por ejemplo, el BNP Paribas USD Money Market Classic C ha mostrado una rentabilidad del 5,77% en el último año.
- Fondos mixtos conservadores: Estos fondos combinan renta fija y variable, con un mayor peso en la renta fija. Aunque no se mencionan ejemplos específicos en los resultados de búsqueda, estos fondos suelen ofrecer un equilibrio entre seguridad y potencial de crecimiento.
Es importante recordar que, aunque estos fondos se consideran de bajo riesgo, toda inversión conlleva cierto nivel de riesgo y las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Simulación de ahorro a largo plazo
Economía para los Más Jóvenes (así se debería empezar, e incluso antes)
Vamos a realizar una simulación de ahorro a largo plazo para un joven de 15 años que decide invertir en un fondo de inversión con aportaciones mensuales crecientes durante 15 años.
Para este ejercicio, utilizaremos el fondo CS Renta Fija 0-5 B FI, que ha mostrado una rentabilidad anualizada a cinco años del 2,31%.
Supuestos:
- Aportación inicial: 50€ mensuales
- Incremento anual de la aportación: 10€
- Duración: 15 años (hasta los 30 años)
- Rentabilidad anual estimada: 2,31% (antes de impuestos)
- Tasa de impuestos sobre ganancias de capital: 19% (tasa actual en España para ganancias superiores a 6.000€)
Cálculo aproximado:
Primer año: 50€ x 12 meses = 600€
Segundo año: 60€ x 12 meses = 720€
Tercer año: 70€ x 12 meses = 840€
…
Décimo Quinto año: 190€ x 12 meses = 2.280€
Total de aportaciones: 25.200€
Aplicando la rentabilidad compuesta del 2,31% anual durante 15 años, y considerando las aportaciones crecientes, el monto final aproximado antes de impuestos sería de unos 30.500€.
Ganancias brutas: 30.500€ – 25.200€ = 5.300€
Impuestos (19% sobre ganancias): 5.300€ x 0,19 = 1.007€
Monto final después de impuestos: 30.500€ – 1.007€ = 29.493€
Por lo tanto, al final del periodo de 15 años, el joven habría acumulado aproximadamente 29.493€ después de impuestos.
Ahora podemos ver la importancia del conocimiento sobre la «Economía para los Más Jóvenes».
Es importante tener en cuenta que ésta es una simulación simplificada y que los resultados reales pueden variar debido a fluctuaciones en las rentabilidades, cambios en las políticas fiscales y otros factores del mercado.
¿Qué tiene que ver esta información con un blog tecnológico?
Un blog sobre tecnología e inclusión digital tiene mucho que ver con la «Economía para los Más Jóvenes» por varias razones importantes:
- Impacto en el crecimiento económico: La inclusión digital está directamente relacionada con el crecimiento del PIB. Un aumento en la penetración de internet y banda ancha puede llevar a un incremento significativo del crecimiento económico, especialmente en países de rentas medias o bajas.
- Desarrollo de economías sostenibles: Existe una clara relación entre la inclusión digital y el desarrollo de economías más sostenibles y resilientes. Mejorar el acceso a tecnologías digitales puede beneficiar a la sociedad en su conjunto y crear oportunidades económicas.
- Transformación de modelos de producción y consumo: La economía digital, impulsada por la tecnología, está transformando cómo producimos y consumimos. En 2020, la economía digital alcanzó el 22% del PIB español, mostrando un crecimiento significativo.
- Inclusión financiera: La inclusión financiera digital está correlacionada con el crecimiento del PIB. Un aumento en la inclusión digital en los pagos puede resultar en un incremento de hasta el 2,2% en el crecimiento económico.
- Mitigación de impactos económicos: La inclusión digital puede jugar un papel crucial en la mitigación de impactos económicos negativos, como se vio durante la crisis del COVID-19, ayudando a acelerar la recuperación económica.
- Desarrollo de talento y competitividad: La inclusión digital es fundamental para impulsar el talento digital y la competitividad de las empresas, lo que a su vez contribuye al crecimiento económico y la innovación.
En resumen, un blog sobre tecnología e inclusión digital está intrínsecamente ligado a la economía, ya que aborda temas que son cruciales para el crecimiento económico, la innovación y el desarrollo sostenible en la era digital.
Amplía tus conocimientos en la web
A continuación, compartimos una lista de enlaces útiles que pueden ayudar a los jóvenes a informarse mejor sobre la economía y la educación financiera:
- InverKids: Plataforma y aplicación que ofrece contenido educativo para desarrollar conocimientos financieros en niños y adolescentes, enseñando el valor del dinero y la importancia del ahorro.
- Finanzas para Jóvenes: Iniciativa que promueve la educación financiera a través de talleres en centros educativos, dotando a los jóvenes de herramientas y competencias para tomar decisiones financieras informadas.
- Aula Financiera y Digital: Plataforma que ofrece recursos educativos sobre finanzas y habilidades digitales, impulsada por entidades bancarias para mejorar la educación financiera de todos los colectivos.
- Hands on Banking: Programa de educación financiera gratuito que proporciona recursos y actividades para ayudar a los jóvenes a desarrollar habilidades financieras esenciales.
- Caza Dividendos: Blog que ofrece recursos y actividades de educación financiera para niños y jóvenes, incluyendo recomendaciones de libros y talleres.
- Practical Money Skills: Ofrece recursos gratuitos, planes de lección y materiales educativos sobre finanzas personales, adaptados para diferentes edades.
- UOC Educación Financiera: Consejos y herramientas para ayudar a los jóvenes a gestionar sus finanzas de manera efectiva, incluyendo aplicaciones útiles como Fintonic y Goin.
- Finanzas para Todos: Programa educativo que ofrece recursos sobre educación financiera dirigidos a jóvenes, incluyendo concursos y materiales didácticos.
Estos enlaces proporcionan una variedad de recursos que pueden ser muy útiles para aprender más sobre la «Economía para los Más Jóvenes» y finanzas personales.
